自本月20日起，实行首套房贷款利率不低于4.85%的新一轮贷款市场利率形成机制。中央银行对广大居民关心的个人住房贷款利率作了专门安排。8月25日，央行发布关于新增商业性个人住房贷款利率问题的公告。公告明确，首次商业性个人住房贷款利率不得低于相应定期贷款市场的报价利率，而第二笔商业性个人住房贷款利率不得低于相应定期贷款市场的报价利率加60个基点。2019年10月8日前，已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但尚未发放的商业性个人住房贷款仍按原合同规定执行。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。

央行表示，这一举措是在改革和完善贷款市场挂牌利率形成机制的过程中，坚决实施“以房为居，不投机”的定位和长期管理机制，写字楼确保区域差别住房信贷政策的有效实施，维护个人住房贷款利率水平的基本稳定，维护借款人和借款人的合法权益。业内人士认为，新政出台后，个人抵押贷款利率将保持稳定，不会下降，但不会大幅上升。

改革后，一些人担心个人抵押贷款利率大幅上涨，其实没有这个担心。央行有关负责人表示，对于新发放的个人住房贷款利率的重大宣布，按照原来的合同执行个人住房贷款利率的股票。与以往相比改革，户申请个人住房贷款，利息支付并没有受到影响。同时，负责人指出，2019年10月8日是定价基准的转换日。在此之前，贷款银行需要修改贷款合同，升级系统，组织员工培训，并采取各种方式做好客户的宣传和口译工作，以确保转换过程顺畅有序。截至2019年10月8日，已批准和签署但尚未批准的贷款仍按原合同执行。

8月20日，中央银行副行长刘国强在国家新办公室的简报会上明确表示，写字楼市场应坚决贯彻“以住房、住房为短期经济刺激手段”的方针，并宣布有关公告即将发布。刘国庆是强调，“不炒客厅”目标不偏离，以避免写字楼的工具化，不要把它当作刺激经济的手段。财务工作来实现这样你所要做的位置和要求是不是抵押贷款的增量扩张，抵押贷款利率并没有下降。该“跳出率”改革，从基准利率抵押贷款利率达到基准LPR，参考基准的变化，但利率也不能落下。

张大伟也认为，从目前的房贷数据来看，多数银行执行的是一级房贷基准上浮10%-20%，二级房贷基准上浮20%-30%。这符合新政策的要求。对于目前的市场，政策不会导致利率上升。目前，多数城市的房贷利率和贷款期限基本稳定，略有波动，但主流是稳定的。近期，央行多次要求各银行限制非法资金流入写字楼，但对于正常的写字楼房贷却没有收紧政策。因此，总的来说，稳定将是主流。

央行负责人昨日表示，改革后的商业性个人住房贷款利率的新发行比上月LPR同期为定价基准点的形式。其中，利率市场化是由利率市场银行在贷款市场上的报价形成的。贷款的具体增量值应根据国家和地方住房信贷政策的要求，由贷款银行同意，考虑贷款风险情况，并在发放贷款时与借款人协商。一旦确定了增值额，在整个合同期内将保持不变。

至于如何理解相应的到期日，央行负责人表示，目前LPR有两个到期品种：一年以上。写字楼5年以上的个人住房贷款利率有一个直接对应的基准，贷款银行可以在这两个期限间独立选择1年至5年的个人住房贷款利率基准。在确定基准后，可以调整加点的值，以反映该期限的利率差异系数。

公告还要求，加少许下限银行业金融机构应根据自律省内市场利率定价机制来确定，该机构的客户信用条件状况和风险因素，明确商业的合并经营成果个人住房贷款利率定价规则来确定每笔贷款的合理加特定的点值。如何确定辖区内抵押贷款利率下限？中央银行通知还说，写字楼中国人民银行省级分行应当按照“按市执行政策”的原则，指导省级利率定价的自律机制。在国家统一信贷政策的基础上，根据当地写字楼市场形势的变化，确定管辖范围内的第一套和第二套商品房贷款利率。

银行业金融机构应根据下限加自律省级市场利率定价机制来看，与系数进行操作这种结构的情况下，客户的信用风险状况和条件，明确商业性个人住房贷款利率的定价相结合规则，合理确定每笔贷款的详细增值。利率重估期有多长？

借款人申请商品房贷款时，可以与银行金融机构协商，商定利率重新定价周期。最短的再定价周期是一年。在利率重新定价之日，利率基准被调整为贷款市场上相应期限在上个月的利率。利率再定价周期和调整应在贷款合同中明确。这位负责人解释说，利率重新定价是指银行贷款合同计算，形成按照变化来确定新的定价基准贷款利率。通知明确个人住房贷款利率重定价期限可以协商约定，最少一年，最多合同期限。借款人和贷款人可根据自己的利率风险承担和管理能力进行选择。每次利率重新定价，定价基准日调整为LPR相应的最后一个月的期限。

第一套公寓的利率是多少？公告规定，第一批商品房贷款的利率不得低于相应的定期贷款市场的利率，第二套商品房贷款的利率不得低于相应的定期贷款市场的利率加上60个基点。

新的LPR 8月20日发布的4.25％，5年期贷款利率的市场价格4.85％的一年期贷款利率市场化的价格。由于在周期超过五年大多数个人贷款，所以要根据央行公告，个人贷款的新版本，第一套利率不得低于4.85％，二套不低于5.45％以下。目前，顾全大局，北京首个主流家用贷款利率维持基准利率4.90％上浮10％，即5.39％;第二家贷款利率基准利率上浮20％，或5.88％。因此，新规实施后，即使现有利率不变，肯定符合要求。

银行业金融机构要认真开展政策宣传，解释和咨询服务，符合保障借款人的合同权利和消费者权益的法律，禁止提供个人住房贷款，“按揭”，“加按揭”服务，确保平稳有序的工作有关进行。同时，商业购房贷款利率不得低于相应的定期贷款市场报价利率加60个基点。